Na prática, ao transferir para resseguradoras as coberturas de cibersegurança, as companhias prescindem de parte ou da totalidade do valor dos prémios, mas também das indemnizações por sinistros. Daí que a exposição líquida a este risco tenha sido considerada reduzida pelas seguradoras participantes no inquérito da ASF.

O questionário levou o supervisor dos seguros a constatar um interesse reduzido no desenvolvimento destas coberturas.

• Os riscos cibernéticos são avaliados com uma materialidade média-alta ou elevada por 95% das empresas de seguros, sendo considerados como um dos cinco riscos com maior materialidade para o setor, por 65% das entidades consultadas;
• O setor segurador revela uma exposição atual de nível médio-alto ao risco cibernético, perspetivando-se um agravamento da materialidade para elevado nos próximos três anos;
• O processo de gestão dos riscos cibernéticos encontra-se numa fase inicial, de desenvolvimento da estratégia, em dez seguradoras. Em 11 seguradoras o processo já se encontra definido e em 16 já implementado e em fase de monitorização;
• 65% das entidades iniciou o processo de gestão de riscos cibernéticos no intervalo entre há um e três anos, havendo cinco entidades (14%) que apenas iniciaram este processo há menos de um ano;
• As principais motivações para o início do processo de gestão de riscos prendem-se, com a perceção da necessidade de proteger contra as ameaças cibernéticas e de assegurar a integridade e a fiabilidade das relações com os diferentes stakeholders num contexto de crescente digitalização com aumento da incidência e do impacto da materialização desse risco a uma escala global;
• Em 22% dos casos, este processo foi impulsionado ao nível do grupo económico em que as entidades se inserem;
• A maioria das seguradoras refere que dispõe de meios para acompanhar e lidar com as questões relacionadas com os riscos cibernéticos, embora 14 companhias (38%) não os considerem suficientes. Os recursos utilizados prendem-se, de um modo geral, com contratações em regime de prestação de serviços (42%) ou meios internos da entidade.
• Apenas 7 companhias de seguros oferecem especificamente cobertura de ciberseguro.

O questionário, que recebeu resposta das 37 mais representativas seguradoras permitiu ainda concluir que:

• Apenas sete entidades comercializam seguros com cobertura explícita de riscos cibernéticos, recorrendo na totalidade, ou em parte, a resseguro para transferência dos riscos subscritos;
• Apenas três destas companhias pretendem aumentar a oferta nos próximos anos, as restantes consideram a atual oferta apropriada;
• Em avaliação dos riscos cibernéticos na perspetiva de negócio, as seguradoras consideram ter uma baixa exposição e ou não vão alterar esta exposição nos próximos três anos, ou terão um aumento moderado;
• Os produtos de cobertura de riscos cibernéticos foram desenvolvidos, na sua maioria, com auxílio de resseguradores ou recorrendo às competências dos grupos seguradores europeus/internacionais;
• Todas as empresas que não comercializam seguros com cobertura explícita de riscos cibernéticos não pretendem iniciar a oferta destes produtos ;
• As linhas de negócio identificadas pelas empresas de seguros como sendo as potencialmente mais expostas a estes riscos são Responsabilidade Civil Geral, Multiriscos e na proteção área da Saúde;
• Vão ser revistas as condições contratuais das apólices de novos produtos de cibersegurança com o objetivo de mitigar os riscos cibernéticos.

Riscos macroeconómicos, de mercado e crédito são os que mais preocupam

No mesmo inquérito, os seguradores segurador nacionais sinalizaram os riscos macroeconómicos, de mercado e de crédito como os que afetam atualmente o setor de forma mais significativa. Estes riscos, a par dos riscos associados ao ramo Vida, são também os que revelam um maior nível de agravamento.

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